Ngân hàng Thương mại Siam (SCB) đang lên kế hoạch cho các chiến lược kinh doanh mới theo cái mà họ gọi là ba thế hệ dịch vụ tài chính, để chuẩn bị cho một bối cảnh ngân hàng đang thay đổi trong thời kỳ hậu Covid.

Ngân hàng Thương mại Siam (SCB) là ngân hàng lâu đời nhất của Thái Lan và là ngân hàng cho vay lớn thứ tư tính theo tổng tài sản, đã củng cố cơ sở hạ tầng của mình trong mọi lĩnh vực vì đại dịch.

Ngân hàng SCB đặt mục tiêu tăng trưởng từ các lĩnh vực đường cong chữ S trong bối cảnh các nguồn thu nhập từ các dịch vụ ngân hàng truyền thống đang giảm sút.

Giám đốc điều hành Arthid Nanthawithaya nói trong một cuộc phỏng vấn độc quyền với Bangkok Post: “Các hoạt động kinh doanh chậm chạp trong thời kỳ khủng hoảng là thời điểm thích hợp để đẩy nhanh quá trình chuyển đổi kỹ thuật số của ngân hàng, phát triển công nghệ, nâng cao kỹ năng của nhân viên và củng cố văn hóa tổ chức”.

THAY ĐỔI CẢNH QUAN

Nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngân hàng truyền thống đã giảm cùng với sự thay đổi hành vi của người tiêu dùng trong kỷ nguyên kỹ thuật số. Sự bùng phát của đại dịch Covid-19 là một yếu tố chính trong sự thay đổi của bối cảnh kinh doanh.

Ông nói, ngân hàng cần tăng tốc độ chuyển đổi kỹ thuật số và tìm kiếm các lĩnh vực tăng trưởng mới.

Ông Arthid cho biết ngân hàng SCB có kế hoạch tập trung vào thị trường tài chính hơn là thị trường ngân hàng. Với lĩnh vực rộng hơn được phục vụ bởi thị trường tài chính, động thái này sẽ mang lại cho ngân hàng cơ hội lớn hơn để tìm kiếm thị trường đại dương xanh với mức độ cạnh tranh thấp hơn và lợi nhuận cao hơn, thay vì đại dương đỏ của ngành ngân hàng, ông nói.

Chiến lược này yêu cầu ba mô hình, hay như ông Arthid gọi chúng là ba thế hệ dịch vụ tài chính trong tương lai.

Ngân hàng truyền thống được định nghĩa là thế hệ đầu tiên, và được coi như một thị trường đại dương đỏ vì nguồn thu nhập từ các hoạt động ngân hàng truyền thống ngày càng giảm. Ông nói, thế hệ này cần được giảm quy mô vì nhu cầu thấp hơn.

Ông Arthid cho biết ngân hàng SCB đã và đang chuyển sang thế hệ thứ hai của các dịch vụ tài chính kỹ thuật số, được coi là đại dương xanh, sử dụng cơ sở hạ tầng sạch sẽ và tinh gọn để kiểm soát chi phí hoạt động và cải thiện lợi nhuận.

Thế hệ thứ ba có các dịch vụ hoàn toàn kỹ thuật số, dựa trên công nghệ, bao gồm các tài sản kỹ thuật số và công nghệ blockchain.

Ngân hàng SCB vẫn chưa tiết lộ mô hình kinh doanh thế hệ thứ hai và thứ ba của mình vì họ đang chờ Ngân hàng Trung ương Thái Lan chấp thuận cho các hoạt động như vậy, ông chia sẻ.

TỔ HỢP CÁC CHIẾN LƯỢC

Ngân hàng sẵn sàng áp dụng một số chiến lược hoặc mô hình kinh doanh khi các cơ hội mở rộng sang các dịch vụ tài chính trở nên rõ ràng. Ngân hàng sẵn sàng mở cửa cho cả tăng trưởng hữu cơ và vô cơ bao gồm các quan hệ đối tác, sáp nhập và mua lại, đầu tư và các công ty con, ông Arthid cho biết.

Tập đoàn SCB cũng có kế hoạch cung cấp các dịch vụ phi tài chính để mở rộng sang các dịch vụ liên quan đến tài chính. Robinhood, một nền tảng giao đồ ăn trực tuyến, là một ví dụ thành công về dịch vụ phi tài chính dưới sự bảo trợ của ngân hàng SCB.

Robinhood đã chứng kiến ​​cơ sở người dùng của mình tăng lên 1 triệu người sau khi hoạt động trong một năm, một phần vì nó không tính phí lợi nhuận gộp hoặc hoa hồng cho các nhà hàng.

Nền tảng Robinhood có kế hoạch mở rộng sang dịch vụ đại lý du lịch trực tuyến, duy trì chiến lược độc đáo của mình là không tính phí hoa hồng cho các nhà khai thác.

Ông nói: “Các nhà đầu tư nước ngoài quan tâm đến việc đầu tư vào Robinhood, vì vậy nền tảng này có thể chào bán cổ phiếu cho cả nhà đầu tư trong nước và nước ngoài, mở rộng sang các thị trường khu vực trong tương lai.

TĂNG TRƯỞNG CẬN BIÊN 

Các doanh nghiệp đã phải chịu đựng từ đại dịch, đặc biệt là làn sóng thứ ba, cho biết ông Arthid.

Do các yếu tố rủi ro, ngân hàng có thể bỏ lỡ một số mục tiêu tăng trưởng trong năm nay, ông nói.

Ngân hàng SCB đặt mục tiêu tăng trưởng tổng dư nợ cho vay 3-5% trong năm nay, tăng trưởng thu nhập lãi thuần 3-3,2%, trong đó thu nhập ngoài lãi không đổi. Ngân hàng kỳ vọng sẽ kiểm soát tỷ lệ nợ xấu (NPL) trong khoảng 4-4,5%.

Ông Arthid cho biết, mặc dù có những dấu hiệu tích cực trong quý I năm nay, nhưng hoạt động kinh doanh của ngân hàng SCB sẽ bị ảnh hưởng đáng kể trong quý II và III.

Các hoạt động kinh doanh được dự báo sẽ khởi sắc trong quý IV, được hỗ trợ bởi kế hoạch tiêm chủng của chính phủ, ông nói.

Ông Arthid nói: “Chúng tôi có thể dự báo mức tăng trưởng ổn định hoặc cận biên để mở rộng tổng khoản vay trong năm nay.

Trong quý 1 năm nay, SCB báo cáo cho vay tăng trưởng mạnh 8,1% so với cuối năm ngoái.

Ngân hàng ghi nhận lợi nhuận ròng 10,1 tỷ baht, tăng 9,05% so với cùng kỳ năm ngoái.

Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng đã tăng lên 3,79% vào tháng 3, tăng từ mức 3,68% vào tháng 12 năm ngoái.

Với giả định các hoạt động kinh doanh khởi sắc trong quý IV năm nay, được hỗ trợ bởi chương trình tiêm chủng đại trà của chính phủ, ngân hàng đã sẵn sàng cung cấp các khoản vay mới cho khách hàng thương mại để phục hồi kinh doanh, ông nói.

Ông Arthid cho biết SCB đã hỗ trợ thanh khoản thương mại thông qua trợ cấp như một phần của chương trình xóa nợ trong đợt bùng phát đầu tiên.

Ông nói: “Ngoài các biện pháp trợ cấp, các biện pháp phục hồi là cần thiết để giúp duy trì hoạt động kinh doanh.

"SCB đã sẵn sàng cung cấp các khoản vay mới."

 TẤM ĐỆM VỮNG CHẮC

Vào năm 2020, ngân hàng đã trích lập một khoản dự phòng rủi ro cho vay lớn để đối phó với những bất ổn kinh tế trong thời kỳ đại dịch.

Mặc dù dự trữ đạt đỉnh vào năm ngoái, nhưng ngân hàng vẫn trích lập dự phòng bổ sung hàng tháng kể từ đầu năm nay.

Ông Arthid cho biết: "Việc trích lập dự phòng rủi ro cho vay cao hơn là bình thường mới đối với SCB. Với tấm đệm vững chắc, ngân hàng sẵn sàng hỗ trợ khách hàng, cả tái cơ cấu nợ và phục hồi hoạt động kinh doanh. Nếu khách hàng sống sót, ngân hàng cũng tồn tại".

Tính đến tháng 3 năm 2021, tỷ lệ an toàn vốn của ngân hàng là 18,2%.

Ông cho biết ngân hàng SCB đã hỗ trợ khách hàng tái cơ cấu nợ trong hai đợt bùng phát đầu tiên với tổng trị giá 500 tỷ baht, tính theo dư nợ của khách hàng.

Khoản nợ này đã giảm xuống còn 200 tỷ baht trước khi làn sóng lây nhiễm thứ ba ập đến.

Nguồn: Bangkok Post.